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有位投资人曾说过：中年人是离返贫最近的一群人。
为什么呢？
因为大部分中年人认为，只要自己足够努力，足够聪明，就能在这个复杂的世界里站稳脚跟。
可现实呢？
更像是一场在钢丝上进行的平衡游戏，稍有不慎，就可能跌入深渊，半辈子的积蓄就会全部归零。
因此，人到中年，比起如何搞钱，或许防止如何返贫更加重要。
01 一件套：中年跨行创业
中年人的"老板梦"，又是多少人的"破产梦"？
很多人在职场打拼多年，有了一定积蓄，坐班腻了，或者失业了，就会特别想自立门户，自己创业当老板，赚大钱。
可又有多少人知道，中年人的试错成本，我们承受不起。
新华网曾经报道过，江苏某银行行长姚志刚的故事。
51 岁的姚志刚是一家银行行长，这是个铁饭碗，干到退休不成问题。
后来朋友邀请他一起创业，他认为这是个千载难逢的好机会，不顾家人反对，拿出全部积蓄去干"涂料厂"的生意。
可最后，创业失败，赔光了几十年的积蓄，之后为了养家糊口不得不去送外卖。
王石说过："创业不是赌气，得懂行。"
可不少人，在原来行业混得不错，就觉得自己干什么都行。
于是，有人开了二十年出租车，突然想加盟奶茶店；有人在厂里当技术员，非要跟风开民宿，结果呢？十有八九是血本无归。
你看见别人在那行赚钱了，觉得创业不难，其实，这是一种严重的幸存者偏差。
他能赚到钱，不只是因为市场有需求，还有他的人脉资源、经验积累、机缘巧合、贵人相助。这是你看不到的。
而且，他是因为最后成功了，才被你看见，但又有多少失败的是你没看见的。
俗话说：一个创业上岸的老板背后，还有十个躺在海底。
有数据统计过，40 岁以上跨行创业的失败率超过 85%。
所以，跨行创业的人，要明白，隔行如隔山，盲目的跨行创业，那不是在创业，是在烧钱。
但也不是说，不能创业。
而是，不要掏家底式创业。
你可以用小资金先去试水，看看市场反应，再慢慢发展。
02 二件套：高杠杆买房
"月薪 2 万，房贷 1 万"已经成为很多一二线城市房奴的标配。
可遇到环境不好的时候，裁员降薪都很正常。
到那时，你会发现，房子不是资产，而是吞噬现金流的无底黑洞。
咱们这届中年人，不少都正在被房子掏空：
有人为了所谓的 " 地段 "，背上二三十年的房贷，把自己活成了赚钱机器；
有人跟风买商铺，结果租不出去还得还贷款；
有人加杠杆炒房，房价一跌就成了负资产。
所以，对于普通人来说，买房这事，真的刚需才下手。
而且，要记住，最好"房贷别超过家庭月收入的 30% "，不然，或许你买的不是房子，而是压垮生活的巨石。
03 三件套：砸钱教育
孩子的"起跑线"，又称家长的"无底洞"。
为了不让孩子输在起跑线上，很多家长可是拼了命地投入。
学区房、课外辅导班、兴趣班 …… 自己可以吃馒头吃咸菜，但往孩子身上花的钱，一分都不能少。
可他们从来没有想过，"付出"与"受益"之间是否成正比。
一位海归留学生分享说，他高中上的是国际学校，三年花了 45 万。
大学上的是英国利兹大学，学费加上生活费，一共花了 240 万。
之后他又攻读了伦敦卡斯商学院硕士，每年花销在 70 万左右。
从上高中到留学回国，他前前后后花了近 400 万。
而他回国后的工资是多少呢？
月薪不到一万。
父母对孩子的爱可是无私的，但不能是无方向的。
"再穷不能穷教育"这话没错，但千万别变成"砸钱就能养出天才"。
有句话说得很好：让花成花，让树成树。
那也应该，让孩子成为他自己。
真正让孩子胜出的，是让孩子具备独立人格、坚强意志，以及对社会的深层认知。
04 四件套：盲目理财
股市牛市、加密货币暴涨、私募股权神话 …… 高收益故事总能吸引中年人。
与年轻人不同，中年人投资往往带着 " 最后机会 " 的焦虑，更容易孤注一掷。
P2P 暴雷、原始股骗局、虚拟货币等受害者中，中年人占比最高。
相关调查显示，45-55 岁股民 85% 觉得自己能跑赢大盘，实际上只有 5% 能做到。
更惨的是 P2P 和币圈，中年人占比超 70%，被割得最狠！
刘先生，50 岁，听信 " 区块链革命 " 宣传，将准备给孩子留学的 100 万投入某虚拟货币，半年后项目方跑路，血本无归。
赵女士，47 岁，轻信 " 老师 " 推荐，融资加杠杆炒股，遇市场大跌，不仅 300 万积蓄亏光，还倒欠了外债 80 万。
李嘉诚说过："不赚最后一个铜板。" 可太多中年人总觉得这次不一样，听到内部消息就心痒，看到高回报项目就眼红。
殊不知，你盯着别人的利息，别人盯着你的本金。
资本市场的水太深，连专业投资人都有看走眼的时候，普通人就别瞎凑热闹。
中年人投资一定牢记 " 三不 "：
看不懂的不碰！
收益超高的要警惕！
要你先打钱的全是骗子！
如果要理财，可以尽量让指数基金，货币基金，定期存款这样的低风险资产，占足够高的比例。
别瞧不起它们的收益低，当你玩不明白那些高回报的投资的时候，只要不赔钱，就等于赚了！
05 五件套：透支身体
北大教授刘国恩，做过一项长达 20 年的跟踪调查：财富积累最关键的因素是什么？
许多人以为是能力、背景、运气，可结果令人大吃一惊：是身体健康。
很多中产家庭，一开始日子过得很滋润，有车有房有存款，但一场大病袭来，就会导致一夜返贫。
有太多中年人把"拼命"当美德，把"硬扛"当坚强：
为了签单陪客户喝到深夜呕吐；
为了赶项目连续几周熬夜加班；
为了省钱小病拖成大病；
体检年年"缺席" ……
我们总觉得"自己身体还行"，却不知疾病从不会因为你是家庭支柱就手下留情。
《时尚》杂志前编辑原晓娟，患癌后说过：贫穷和富有，就是一场病的距离。
中年人，为了碎银几两，每天忙忙碌碌，直到生病被推进医院，才会意识到：
花光一生的积蓄，住不起医院的一张病床。
其实，中年人的健康，从来不是个人的事，而是一个家庭的"财富底线"。
我们对身体的每一次透支，最后都会变成医院账单上的数字，掏空你多年的积累。
所以，中年人再忙，也要把健康管理当成"必修课"，每年体检一次，少熬夜少喝酒；把保险当成 " 救生衣 "，社保一定要交，有条件再配份百万医疗险、加份重疾险。
最后
中年人的钱不是大风刮来的，但可以是大风刮走的。
人到中年，要明白，成功不是尽可能多赢，而是让自己尽可能少栽跟头。
只要不被大跟头毁掉，即便财富增长缓慢，时间的复利也会让日子越来越好。
中年不易，且富且珍惜！
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